2017年9月26日 星期二

常騎車的台灣人,買這個險最實用…


大家常說…

買個保險,買個心安…
我不是要靠保險有錢,有買就好…
這個保險太貴了,買便宜的意外險就好



你買對的保險了嗎?

常騎車的台灣人,買意外險已經基本配備了,這根本是一般常識,如果拿來說嘴,就太沒程度了,所以今天要來說的是,除了意外險,什麼才是最需要卻不一定被在乎的保險呢?

那就是…殘扶險啦~

 騎車是人包鐵

若是不小心被撞受傷,小傷說不定連醫院都不會去,或是去了幾次傷好了後,依舊過正常的日子。像這種情況,意外險能賠多少?能賠多久?反正又不是靠保險賺錢的。

而嚴重的,十八年後又是一條好漢(就是die了啦~),也是沒讓家人要勞心勞力的長期照顧

但要是那種   出了醫院也不會好的傷呢?像是一輩子坐輪椅的呢?
自已的尊嚴、家人的人生、生活費的來源、誰來照顧…這些問題才是麻煩的


會不會有人想說自已的騎車技術才沒那麼差,不會出這種事的?
是呀~朋友,你的技術的確沒那麼差,但是…馬路三寶呢?他們的技術怎麼樣?你不撞他,他還不放過你咧~路上的坑都快比同事挖的坑還多了,技術再好,三寶與坑找上時,有命也只剩半條…




定期殘扶險…買的是自已的尊嚴,買的是對家人的愛,買的是燦爛的人生下半場…                

子女的保單可以依附在父母的保單下嗎?搞懂差異,讓小孩愛你一輩子…

  最近有朋友在問…



父母買醫療險 
                  子女可以附掛在保險附約下嗎?


答:
       當然是可以的哦~

要注意子女依附在父母保單下,大多只能續保到23歲

到時還是要為小孩獨立買保單

若是子女在23歲前身體都是健康的,那就沒問題,
但若子女在23歲前身體發生較大的問題,像是糖尿病、高血壓、心血管疾病…等較會影響保險評估的疾病,甚至像八仙塵爆的受害者…

當要再買新的保單時,就有可能會被因為這項既往症,而產生 

加費承保 
或是 
該項除外不賠  
或是
直接拒保

所以建議一開始就將子女保單分開購買,是較合適的方式哦~

別為了省小錢,而讓子女一輩子的保障蒙上一層灰囉~

2017年8月7日 星期一

看房記錄-鳳山林森路21巷-368

在8月初的時候去看了這間房子
就在鳳山自強路夜市的另一頭,少了一點夜市的氣息,但到夜市只要騎個車3分鐘就能到






上圖是它的門口與巷子口,注意到了嗎?門口是對別人的屁股…

看起來這個配電箱是比較新,但配線還是舊的,也就是說未來線還是要換新的




櫃子都是已經不能使用


廁所算完整的了…因為其它地方…不行呀


窗框舊、牆剝落



 後陽台的空間算是長的了,對別人的後陽台…怎麼都是對著別人的屁股呀
 廚房的漏水重,霉味超重!!

就在廚房的旁邊有一小間的廁所,感覺可以將旁邊的房間合併成一個套房



 客廳算是很寬的了

 前陽台
 客廳





 公共區域的滲漏水…









2017年6月25日 星期日

保險需求大哉問1

最近有個朋友問:

三商這份保單是我去年工作比較穩定時買的,當初的想法是家裡只有我一個人在工作(單親家庭)想保障自身和家庭的生活所以想買個基本的!起碼出了事情也有些保障。今年開始弟弟也開始工作了穩定了,所以我在想是否要調整一下我的保單內容又不會造成負擔,一個月不超過3000。可以的話2500左右大概看能不能刪一些內容增加別的項目。




我的回答:

不曉得您是否一定需要買三商的保單?若是有人情壓力,那就沒辦法
但是若為了自已的保障內容與荷包著想的話,
建議您可以多考慮不同家保險公司的保單進行搭配,
畢竟,不會有任何一家保險公司全部商品都是最好的,您說是嗎?

       
依您目前的保單來看,若是我的話,會建議
1
將意外的實支實付(AMRR)的金額拉到3萬或是5萬,一年的保費大約只增加400元左右。

2
傷害醫療日額(DHIR)的金額拉到1000元或是2000元,一年保費大約只增加300900元左右。

因為意外醫療建議用人壽公司的,保證續保。而意外身故的部份,建議用產險公司的,雖然不保證續保,但人若掛了,也不會再活起來,所以用產險公司的比較划算。

3
取消終身醫療(SHHIR)、重大疾病(DDBR)、安康防癌(ACRB),一年保費大約省下16500元左右。
取消終身醫療是因為保障額度不高,卻占了您大部份的資金,可以考慮加買第二家的實支實付(像是遠雄、全球、台壽)
取消重大疾病是因為保障額度不高,一發生重大疾病,只能領20萬,都說是重大疾病了…20萬,似乎不夠,且可以用實支實付來保障部份重大疾病所需的費用
取消防癌險是因為最近的癌症治療已經不再像以前一樣,現在的癌症治療住院天數變少了,用標靶藥物的機會變多了,傳統的防癌險理賠的實用性,蠻多時候已經不如實支實付的醫療險來的好了
4加買殘扶險與第二家的實支實付
因為您是家中的經濟支柱,怕的不是撒手人寰,而是要走卻走不了
平常是您在照顧家人,但若是您需要被照顧時,誰來照顧您?錢又從哪裡來?
所以殘扶險對您來說是非常重要的,為的不止是不讓家人辛苦,更是為了自已的尊嚴
買第二家實支實付,是可以讓自已的醫療品質變好,讓自已在不小心需要住院手術時,也能負擔的起昂貴的自費項目

建議加強順序為:
殘扶險--->意外險補強--->第二家實支實付--->大筆的一次金防癌險

但一切還是要依您的實際情況,如家庭成員、家庭收入、有無大筆的資金需求(像是購屋)、身體狀況、家族病史
來評估您的需求哦~

以上回答希望對您有幫助
如果覺得不錯順手幫我按個讚吧

我服務於保險經紀人公司
可以協助您分析
找到適合您的保障
有需要可以點我暱稱來信一起討論哦~

2017年5月27日 星期六

高雄砍頭案 如果妹妹出生就有買這個保險或許就不會發生了…


高市驚悚砍頭案 鄰居:哥哥照顧妹妹30年了

高雄市苓雅區福德三路上午傳出驚悚砍頭案,林姓男子涉嫌當街持長刀狂砍妹妹頭致死,作案與警方對峙近2小時,剛才已棄械投降,警方將他帶回苓雅警分局凱旋路派出所偵辦中。
鄰居表示,哥哥照顧妹妹30年。父親過世前,有交代哥哥要照顧妹妹,妹妹疑反應不太好,里長說,先前妹妹有低收入戶,他都會幫忙送資料,但這幾年就沒有幫忙送了。
警方證實,妹妹有精神疾病、智能障礙、發展遲緩。哥哥照顧30年。


要存多少的錢,才能照顧一個又一個的10年?
新聞中沒有提到妹妹是什麼時候發生那些疾病的,
如果是長大後發生的…
如果是有買殘扶險的…
或許一切都會變的不一樣了…

怎麼說呢?
因為


如上圖第2小項,有失語、失認、失行等的症狀,若經醫師認定有感情障害,雖為輕度,身體能力仍存…適用第3級。

像妹妹的這種情況,經醫師認定後是符合第3級的殘扶時,就能請領理賠。以目前的殘扶險來說,基本上都能給付個50年~100年(依等級不同而有所不同)。

也就是說,哥哥可以有跟妹妹過著快樂有尊嚴的日子至少50年,相信那就不會發生最近的這件憾事了。

那除了妹妹的情形外,中風是否可以理賠的呢?


只要醫師確診,開出診斷書符合上圖第5欄中的1、2、3級殘廢等級的話,就可以請領哦~
像上圖瑩光筆劃的,有顯著障害,終身無工作能力,日常活動尚可自理的話,就已經可以請領哦~

那到底能請領多少呢?




如上圖
如果是買100萬的保額,當發生第3級殘廢時,每年可領100萬*24%=24萬
24萬*80%=19.2萬 哦~

如果是買300萬的保額,當發生第1級殘廢時,每年可領300萬*24%=72萬
72萬*100%=72萬 哦~

其實殘扶險能賠的真的很廣,也很實用,還分成身故時可以把所繳保費全數拿回,與不能拿回的

若選擇的是能全數拿回的,不就是幫自已準備了身後金,也就不一定需要再買終身壽險了,讓自已保單規劃的預算可以更寬裕哦

要更加瞭解殘扶險嗎?要知道自已的保單沒白繳嗎?要自已的保單是符合自已的需要嗎?

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2017年5月14日 星期日

買保險就是要能賠,只是到底要什麼文件?

第1與第2項,保險公司都會提供,或是官網一般都會有可以下載的到。

第3項要請醫師開立。
若是醫師說還要再回診,那就不用急著開,等最後一次回診時,再請醫師開立就可以囉
若是開了好幾張,保險公司還是只賠一張的費用哦~別白花錢囉

第4項千萬注意哦。正本收據只有一張,其它都是副本。
有些保險是只收正本的哦
所以要先確認自已有哪些保險可以賠,先將副本的保險理賠送出後,最後再送出正本理賠的公司哦!
不然又要跑醫院申請補發,還要再花錢又花時間,就得不償失囉

第5項是可以不附,理賠款項會以支票的方式給予,只是還要再跑一趟銀行將支票存入,麻煩又花時間,所以建議還是附比較方便,現在大部份的保險公司都可以接受直接將帳號填入申請書中,而不用再附存摺影本,但要注意的是,若有寫錯而導致保險公司匯錯款,那麼還要再跑一趟保險公司去處理事宜,會挺麻煩的。所以,附一下比較好。

第6項是發生交通事故時才需要。

第7項~第11項為被保險人身故時才要附的,基本上,遇到了再問就行了

第12項一般是發生事故後半年~1年以上,醫師才會開立的

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2017年2月19日 星期日

買保險要選誰?原來差這麼多…





想要買保險的時候,發現不只保險公司有好多家、保險種類有好多種,就連幫我投保的人也分好多種!到底什麼是「保險經紀人」,什麼又是「保險業務員」,跟誰投保對你的權益有差別嗎?一次回答你內心無數的問號!

保險公司業務員與保險經紀人公司業務員(以下稱保經公司)的差別?
答:
保險公司的業務員,只能銷售他們那一家保險公司的保單。保險經紀公司的業務員,卻可以提供你多家保險公司的保單。
假如你想買A公司的壽險,B公司的醫療險,跟同一位保經公司的業務就可以買到,但如果找一般保險公司,你需要分別找兩家公司的業務員才行,不僅多花時間安排見面,還不確定是否可以相信另一個業務員。
現在愈來愈多人選擇保經公司來買保險,因為畢竟沒有任何一家公司是十項全能,通通都是CP值最高的,如果真是這樣,那不就全部的人都跟這間公司買就好了?
再者,因為保經公司一次可提供多家保單,他所提供的方案一般來說會比較客觀,至少不用因為只能賣一家商品而「老王賣瓜,自賣自誇」。

跟誰買比較便宜?
答:
其實都一樣的價格哦~因為保險是依被保險人的年齡、體況、性別、職業而計算出來的統一費率,所以跟誰買都一樣價格。也就是說,如果買富邦人壽的某個特定商品,跟富邦人壽的業務員和跟有銷售富邦人壽商品的保經公司購買,價格都是一樣的哦~除非是退佣,只是政府有明令規定保險人員是不能退佣的哦~不然是會違法的~

若是要去作保險業務員,是保險公司好?還是保經公司好?
答:
從薪資面來看,絕大部份的保險公司與保經公司都是沒有底薪的,除了偶爾推出的新人專案,有可能會一些獎勵辦法,像是銷售了多少保單,就會額外的再加發獎金。
從出勤來看,大部份的保險公司與小部份的保經公司是會要求出勤率的,也就是每天早上要進公司簽到,雖然沒底薪,但如果不按時出勤,未來要晉升時,比較會有困難。但保經公司就較不在乎出勤率,是想要兼職人的首選。

從勞健保來看,大部份的保險公司都會有勞健保,但是會要求出勤率與業績,若是業績與出勤率沒有達標,是會被取消勞健保的哦~而保經公司大多都是讓業務員直接在職業公會自行投保。

從教育訓練來看,保險公司大都有較完整的教育訓練,但不表示保經公司的教育訓練就不好哦~畢竟還是要看個別公司,有的保經公司也是很用心在教育訓練的,而不論保險公司或是保經公司的主管們都會很樂意教新人,畢竟有助於組織的發展囉~

說到底,各有其優勢,只是若要讓我選,我會選保經公司,因為可銷售的商品較多,提供給客戶的資訊更多元,才能真的給客戶當下最好的建議。而且,對於一般上班族想兼差賣保險的話,當然是選保經公司較好,因為不考核出勤,所以不用一早進公司,只有要拿文件時再進公司拿,或是請同事拿給你,時間彈性很多,而還是可以在原來的工作崗位上班賺錢,等下班時跟朋友聊到理財與保險,還能多賺錢,等確定自已適合作保險這工作時,再將原工作辭掉就行了,是不是輕鬆很多,而且,還不用拿任何本金出來,更不用像作其它傳統產業或是直銷一樣需要屯貨,是不是很方便?

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2017年2月18日 星期六

股市大贏家(陳進郎 著)讀後心得




陳進郎先生在股市大贏家中提到:「輸家為了符合自已的感受,有時以基本分析為主,有時以術分析為主。贏家在技術分析和基本分析選一個為主,並全程堅持以這一個為主。」說的很有道理。價值很難定,趨勢較易抓。還記得以為上投資課時,老師也曾說過:「價格,通常已完整的反映了已經公開的事,還包括正在醞釀的事以及買賣的心理,涵蓋的層面更廣。」技術面的事比較單純,單純才有力量。畢竟,基本面的部份,財報總是等到一切發生了一個月後,甚至是三個月半年一年的,我們才會看到,只是看到的時候往往已經來不及。

技術分析不在乎價格波動的原因,只在乎股價將如何波動,所以,只須藉由股價走勢圖來預測就行。基本面不是不重要,只是我們很難比別人知道的更多。02/13 3164

達瓦斯的心得包括:一.上市公司的財務資訊揭露的是過時的資料,而場情報往往又叫人存疑,但就算不知道內幕消息或基本面資料,純粹依據技術分析來作交易,是正確而可行的。二.股票的走勢並非毫無章法,而是亂中有序,在運行過程中,形成了一定的價格區域--股票箱,股票箱的頂部是重要的庄力,股票箱的底部是重要的支撐,股價走勢是由一個又一個的股票連結而成的。在漲勢中,一個新箱形的下限不一定是前一個較低箱形的上限;在跌勢中,一個新箱形的上限,不一定是前一備高箱形的下限。而且,新箱形的上限和下限只能由股票本身來確立,不能靠預測得知。四.投資人最主要的工作是正確界定出股票箱的上限和下限,一旦確立了,那麼只要股票在框框裡面活動,就不必太緊張。

六個判斷個股真突破或假突破的原則:
一.任何型態的向上突破,通常要得到大成交量的確認,但向下突破時則不需要。
二.有效的突破,不管向上或向下,其技術指標會顯示相同方向的新高或是新低,如果價格和技術指標之間出現背離,則往往是假突破。
三.個股中線漲勢剛形成時的創新高,追高相對安全。
四.大盤中線趨勢往上時,個股向上有效突破的機會較大。
五.愈早領先大盤向上突破同期反壓的個股,有效突破的機會較大。
六.個股突破反壓的氣勢愈強勁,向上有效突破的機會愈大。例如,一開盤就跳空突破反壓,或突破反壓時上升角度變陡或指標剛轉強。


如果我們看得出底部快到了,反而該逢低大買,但底部經常深不可測。如果只能在底部形成前買太早或在底部形成後買太晚之間二選一,寧可買太晚。

能再創新高,才有波段行情。在跌勢中要等大盤出現長紅才考慮進場,因為指數比較不容易再破底。

曾經的選股不選市,以為即使大勢不好也有個股異軍突起,後來才發現,太自不量力了,因為這時候逆勢的股票很少,即使有的個股線形看貨要築底,卻常因大盤跌勢擴大而跟著破底。

在漲勢中,買上升角度較陡的強勢股。最常見的情況是在盤中追進漲停的股票,原本打算稍後賣掉相對弱勢股,卻發現想賣出的弱勢股也漲停惜售,這是最棒的。在大盤趨勢向上時,加碼強勢股。「大盤趨勢向上」包括兩種情形,一是大盤處於明確的漲勢,一種是大盤處於漲勢的的區間整理。尤其是在大盤處於明確的漲勢時,更是要追人氣股。

強勢股包括當天盤勢中的強勢股和線形上的強勢股,其中,線形上的強勢股更重要。線形上的強勢股包括了:漲幅較大的股票、領先向上突破同期高點或同期反壓(如六十日線)的股票,或大盤拉回時跌幅較小,甚至逆勢上漲的股票。

趨勢凌駕於基本面:當大盤處於明確的漲勢,樂觀的氣氛讓人的想法更接近投機者,甚至是賭徒,而不是投資者。一豆某支個股的線形翻多,如果我們還執著於該股的本益比已超過幾倍,或遷就於大家都已經知道的其他基本面利空數據,就算我們不敢買,但因為多頭市場,只要有人拉抬,股價照樣大漲。

不要因股價漲幅已大而買不下手,甚至賣出。

贏家跌勢形成時,先賣股票再說,要是賣錯了,等股價重返六十日線再考慮買回來

賣股票最重要的理由:股價開始下跌了。













2017年2月9日 星期四

中產階級的保命符買對保險遠離「下流人生」

文章來源:Money錢

窮人,沒有生病的權利!

德國文豪尼采曾說 :「受苦的人 ,沒有悲觀的權利!」
正值青春年華卻罹患癌症的小清(化名)
則把這句話改成:「窮人,沒有生病的權利!」
為了專心抗癌,小清辭去工作
每個月光是西醫化療、中醫療養等費用
就高達 6 萬元。
她在網誌幽默的寫下:
「過陣子可能要賣身治病了!」
在桃園開早餐店的雄哥(化名),
則是把尼采的話改為 :
「窮人 ,沒有殘廢的權利 !」

原為經濟支柱

卻因生病後負擔不起

原來育有 3 子的雄哥
今年初緊急送醫後,發現是因頸椎脆化壓迫神經,
造成雙手、肩、肘、腕、手指均喪失知覺及活動能力,
經開刀及初步復健後,雙手僅能微幅擺動。
目前雄哥的存款只夠應付住院費用,
卻承擔不起出院後的漫長復健費用,
一家 5 口的生活重擔,全得由太太一肩扛起。

收入少、存款少、可依賴的人少

淪為「下流老人」

日本去年掀起新的銀髮話題「下流老人」
揭露「收入少、存款少、可依賴的人少」
的貧困老人階層。
然而在台灣,不必等到「老」
每天都有青壯年因為「生病、殘廢」等風險
淪為「收入少、存款少」的下等人
最悲慘的是,有些青壯年英年早逝
卻沒有留下足夠的存款
讓下一代被迫面臨與「下流老人」一樣的困境:


急難時期

保險理賠金是最好靠山

財富有等級之分,但風險沒有
不論是有錢人,還是窮人
都得面臨生老病死這人生 4 大風險
只是,富人和窮人的差別在於
富人有足夠的財力對抗風險
窮人家庭一旦面臨生老病殘,將會變得更窮
而介於窮人與富人之間的中產階級
如果沒有隨時做好應付人生 4 大風險的準備
一旦有個「萬一」
也很快就從中產階級下降到「下流階層」

及早準備 以備不時之需

有家族癌症病史的安雅(化名)
很早就買了兩張一次給付的癌症險
今年 2 月健康檢查時,她發現罹患大腸癌第 2 期
保險公司很快提撥 200 萬元理賠金
讓她能暫時 2 年不工作,在家安心養病


掌握投保 3 重點

讓保險撐起保護傘

身為中產階級,或是正在努力存錢的你
如果不想因人生 4 大風險,被迫淪為下等
最經濟實惠的方式
就是買對、買夠「純保障」的保險
並且是在存錢的同時,就要把保險當理財的一部
保險是保護資產的安全氣囊
當發生風險,面臨財務損失時,保險能提供緩衝時間
降低風險對自身財務的衝擊力道
該怎麼做好完善的保險規畫呢?
以下即提出投保必知3重點:

投保重點 1

掌握 5 原則挑出好保單

所謂「好」保單,就是「低保費、高保障」的保單

這類保單通常符合5個原則:

(1)保單條款定義明確,涵蓋範圍廣
(2)用便宜的主約,買到高保障、保費卻便宜的附約
(3)最好要有附約延續條款
(4)附約續保年齡上限最好高一些
例如可續保到75歲、80歲。
(5)保障還沒買夠時,
要先避開終身、還本這一類的儲蓄險。

投保重點 2

殘廢風險一定要規劃

除退休養老期外,不論位處哪一階段
最應該優先規畫的前兩大保險是意外險
殘廢險(或是有提供殘扶金的保險)。
因為如果小孩重殘,父母要養一輩子;
如果是父母重殘,不只失去工作能力
還可能失去生活自理能力,對家庭財務衝擊相當大
若預算有限,可以先買意外險,但是要預防重殘風險
不能單靠單一意外險支撐
因為意外險只有因「意外」殘廢才會理賠
因病殘廢就不予理賠。

雙截棍保單組合 雙重保障

根據衛福部的統計資料
2015 年有 57.4% 的身心障礙者是因疾病所導致
因意外殘廢的比例只有 5.7%
所以,若有預算
可加買因意外或疾病殘廢都會理賠的殘廢險
或是有提供殘扶金的保險
用意外險搭配殘廢險或殘扶險所組成的
雙截棍保單組合,將可以有效對抗重殘大風險。

小小補充:

用保單存錢好嗎?

台灣人最喜歡用保險存錢
每年有上千億元的資金購買終身儲蓄險或定期儲蓄險
甚至投資型保單
對於沒有投資風險承受能力的民眾來說
當然可以買儲蓄險、投資型保單等
但前提是先把保障買足夠,以免風險突然降臨
吃光存款,所以優先買夠保障
也是存錢的一種理財方式!
如果不想報酬率永遠被鎖在 2%(甚至更低)
又能承擔賠錢的風險,也可以試著了解其他理財工具
讓保障歸保障,投資歸投資
兵分二路,才能更確保自己遠離下流人生!
收入少、存款少、可依賴的人少。

投保重點 3 

錢少可優先選擇 1 年期保單

保單有分終身型與定期型,定期型又分
20 年期、15 年期,也有 1 年期的保險,
知名保險作家劉鳳和最推薦小資族購買的,
就是有保證續保的 1 年期壽險、癌症險,
以及產險公司非保證續保的 1 年期意外險,
主因就是 1 年期保單最符合
「低保費、高保障」的好保單原則。

1 年期保單 更勝 20 年

劉鳳和舉例說明,同樣都是 30 歲男性、
保額 100 萬元的定期壽險,
20 年期每年保費為 3330 元,
但 1 年期在 30 歲那年只要繳 1600 元,
保費差了 1 倍。而且年紀越大、金額差距越多,
40 歲男性 20 年期每年保費 7210 元,
1 年期 40 歲那年只要繳 3500 元保費。
不過,1 年期保險的保費採自然費率,
每年的保費會隨著年紀增加而遞增,
以上面的例子來看,買 1 年期定期壽險保額 100 萬元,
30 歲時繳 1600 元,40 歲保費增加到 3500 元,
保費倍增!「現在的保障,用現在的錢來買」
這是 1 年期保險的精神。20 年期的保險,
則是把未來 20 年要繳的保費,
平均分攤在 20 年內繳清,
所以現在會多繳一些保費。

1 年期保單 最適小資族


從此觀點來看,
預算有限的小資族最精打細算的做法,
就是買 1 年期保單。
產險公司與壽險公司都有銷售 1 年期保單,
差別在於前者沒有保證續保,後者有。
劉鳳和強調,保險商品琳瑯滿目,
但只要「化繁為簡」,
選擇保障項目及理賠條件簡單明確的保單,
就可以輕鬆花小錢買到大保障,
即使遇到人生 4 大風險,
因為這些保險會立刻撐起降落傘,
「下流階層」的困境將與你無關!

現在很多保險

都可以說是“花小錢買到大保障”

購買時要多聽多看~~